Риски в агрономии. Стали бы страховать?

Риски в агрономии. Стали бы страховать?

Ольга Акильева
499

Добрый день, коллеги! Страховали когда-либо свои потенциальные аграрные убытки? Тема поста возникла после прочтения новости от Национального союза агростраховщиков (НСА), что по итогам 9 месяцев текущего года рынок агрострахования с господдержкой в России вырос на 29%.

При этом наиболее значительный вклад в формирование рынка субсидируемого страхования сельхозрисков внесло растениеводство: премия, начисленная по договорам страхования урожая, достигла 4,6 млрд рублей, из которых 3,8 млрд рублей – по программе мультирискового страхования и 0,8 млрд рублей - по стартовавшей с этого года программе страхования урожая на случай утраты при официально объявленной ЧС. Застрахованная площадь по всем договорам страхования – почти 4,5 млн га посевов, из которых более 1,5 млн га – по новой программе страхования урожая на случай ЧС.

Вот такие вот серьезные цифры.

Ниже простым языком и кратко я постараюсь кратко поделиться своим видением об агростраховании. Хотя я и не сталкивалась с ним напрямую со стороны аграриев, но присутствовала на полях, на которых произошли страховые случаи, как раз во время их инспекции. Общалась как со страховщиками, так и со страхователями. Сразу скажу, что я отношусь к нему в большей степени положительно, нежели отрицательно.

Как происходит процесс страхования в целом

Допустим, вы решили застраховать урожай какой-нибудь культуры. Находите желаемую страховую компанию, приносите пакет документов, компания может назначить андеррайтинговую проверку (выезд специалистов на осмотр ваших посевов перед окончательным заключением сделки), после подписываете договор и вот вы владелец страхового полиса. Теперь остается только ожидать наступления страхового случая. И лучше бы он не наступал, так как ваш урожай - это невосполнимые человеческие вложения. И, конечно, сумма компенсации в случае подтверждения страхового случая не столь значительна, чтобы можно было надеяться с лихвой компенсировать все понесенные затраты.

Я ознакомилась в свое время с разделом Расчет страховой выплаты. До этого тоже наивно полагала, что, если условно, заявил потери на 1 млн, то плюс-минус его и получишь. Однако на деле это не так:

Как происходит рассчет суммы страховой выплаты?

Опять-таки в целом. Берется застрахованная площадь, умножается на среднюю урожайность за несколько лет (на основе вашей отчетности в Минсельхоз), получается валовка. Она в свою очередь умножается на стоимость продукции (договариваетесь со страховщиком, откуда берете) и полученный итог является первичной базой для выплаты. А после начинается минусование :)

Вычитают стоимость франшизы, еще какие-то риски, непонесенные затраты и т.д. (зависит от страховой компании). Допустим, посадили вы картофель, предоставили технологическую карту (у страховщика это было обязательным требованием). Культура росла прекрасно до момента уборки, а потом начались дожди и весь застрахованный урожай остался в поле. Так вот из оставшейся суммы страховой выплаты страховщик вычел непонесенные затраты на уборку согласно предоставленной техкарте – удаление ботвы, работа комбайна и т.д.

То есть в итоге сумма страховой выплаты становится меньше, чем аграрию хотелось бы. Тем не менее, она покрывает определенную часть расходов и это лучше, чем не получить совсем ничего в случае гибели урожая. Кстати,

Агрострахование можно оплатить наполовину с государством

По данным НСА, Согласно Федеральному закону N 260-Ф3 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», в России в рамках централизованной системы осуществляется государственная поддержка страхования рисков растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры Заключать договоры страхования с государственной поддержкой имеют право только страховые компании-члены НСА.

Чтобы рассчитать свою страховую премию (оплату за полис) и компенсировать 50% ее стоимости с помощью государства, аграрий может обратиться уполномоченную страховую компанию. Можно подать запрос в несколько, чтобы сравнить стоимость. При этом -

На что обратить внимание аграрию

На все пункты договора страхования. Вычитать все очень внимательно и строго соблюдать все правила. Знаю случай, когда аграрию отказали в страховой выплате из-за того, что он вовремя не сообщил о страховом случае.

Как проходит оценка ущерба

В регламентированный срок на осмотр пострадавших посевов приезжает специалист страховой компании (с высшим профильным образованием) и совместно с аграрием осуществляет осмотр. Обычно причину возникновения страхового случая легко идентифицировать – наводнение, засуха, пыльная буря и т.д. Но есть и сложные ситуации, когда могут подключить еще экспертов и провести независимое агрорасследование. Например, страховщики рассказали случай, когда один аграрий решил выдать последействие гербицида на рапсе за засуху, пользуясь отсутствием дождей за определенный период. Однако эксперты обратили внимание странную форму закрученных и засохший растений и провели экспертизу на остаточное д.в., которая подтвердила их догадки. Дело окончилось судом, так как согласовать точную причину гибели – или нарушение технологии, или засуха, в досудебном порядке стороны не смогли.

Вот такой небольшой личный опыт, уважаемые коллеги.

Поделитесь своим видением.

Какие вопросы, пожелания озвучили бы страховым компаниям?

Опубликовано: 08 ноября, 2022 в 12:15
Тэги:
Похожие посты
ОКАЗЫВАЕМ УСЛУГИ ФИНАНСОВОГО КОНСАЛТИНГА В АГРОИНДУСТРИИ 🛸
8 признаков плохого агронома
Сахарная свекла? Спасибо, не надо. 10 причин против
Готов бесплатно поработать в сельском хозяйстве
Покажу вам корову за деньги

3 комментария

Страхование посевов - деньги на ветер!
18.11.2022
Александр Митрофанов,  
вы сталкивались с конкретным случаем?
19.11.2022
Ольга Акильева,  
Да. Поэтому и не страхуем.
21.11.2022